Mes comptes bancaires

La déclaration de vos comptes : un libellé, une banque, et les coordonnées bancaires. Le compte désigné par défaut fournit les coordonnées imprimées sur vos factures — c'est donc lui que vos clients créditeront. Les coordonnées ne sont pas obligatoires pour que le compte existe : un compte peut être déclaré pour le suivi de trésorerie sans que son relevé d'identité figure sur aucun document.

Un libellé, une banque, des coordonnées bancaires

Le compte par défaut est celui imprimé sur vos factures

Les coordonnées ne sont pas obligatoires

Plusieurs comptes peuvent coexister

Les comptes alimentent la projection de trésorerie

Votre RIB vit à un seul endroit

Le compte par défaut est celui qu'on vous paie

Les coordonnées imprimées sur une facture sont celles du compte par défaut. En changer modifie les factures émises ensuite, jamais celles déjà envoyées.

C'est un point à vérifier après un changement de banque : des factures parties avec un ancien relevé d'identité bancaire produisent des virements rejetés, et des relances embarrassantes.

Déclarer un compte sans ses coordonnées

Un compte peut exister pour le suivi — un compte d'épargne, un second compte courant — sans que ses coordonnées soient renseignées.

Elles ne sont exigées que si ce compte doit apparaître sur un document. C'est ce qui permet de suivre sa trésorerie complète sans exposer partout des relevés d'identité bancaire.

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Connexion bancaire

Reliez votre compte bancaire professionnel à OrgaVision pour faire remonter automatiquement vos mouvements (virements reçus, prélèvements, paiements carte). C'est ce qui rend possible le rapprochement entre votre banque et votre comptabilité.

Faites remonter vos mouvements bancaires sans aucune saisie

Accès en lecture seule : aucun paiement possible depuis OrgaVision

Vous vous identifiez chez votre banque, jamais dans OrgaVision

Renouvelez l'autorisation à son expiration (90 jours en général)

À quoi sert la connexion bancaire ?

Elle fait entrer vos mouvements bancaires dans OrgaVision, sans saisie. Chaque virement reçu, prélèvement ou paiement carte remonte automatiquement dans l'écran Transactions bancaires.

L'intérêt n'est pas de consulter votre solde — votre banque le fait déjà. C'est de relier ces mouvements à votre comptabilité : savoir quelles factures sont réellement encaissées et suivre vos dépenses.

Lecture seule, jamais de paiement

L'accès est en LECTURE SEULE (norme européenne DSP2). OrgaVision peut lire vos opérations, jamais initier un virement ni un prélèvement.

Vous ne saisissez aucun identifiant bancaire dans OrgaVision : vous vous authentifiez sur le site de votre banque, qui délivre ensuite une autorisation limitée dans le temps.

Durée du consentement

L'autorisation donnée à votre banque a une durée limitée (90 jours en général, imposé par la réglementation). À l'expiration, la synchronisation s'arrête et il faut la renouveler depuis cet écran.

La date d'expiration est affichée sur la carte de votre banque connectée.

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Transactions bancaires

Toutes les opérations des relevés que vous importez. Votre travail tient en
une phrase : dire à quoi correspond chaque ligne. Un encaissement règle une
facture client ; une sortie d'argent règle une dépense, une note de frais,
les salaires d'un mois, un loyer ou une facture reçue par la plateforme.
Sous chaque ligne non pointée, l'application propose ce qu'elle pourrait
régler.

Reliez chaque encaissement à la facture qu'il règle : elle est soldée toute seule

Une sortie d'argent se relie à une dépense, une note de frais, les salaires d'un mois ou une facture reçue

Le montant bancaire est un TTC, jamais un HT

« Tout rapprocher » pose les évidences et vous dit combien de lignes demandent encore votre avis

Deux contreparties du même montant : personne ne tranche à votre place, appuyez sur « Choisir »

Un virement rejeté par la banque revient en crédit : « Chercher les virements rejetés » défait le paiement, sinon le mois resterait marqué payé alors que personne n'a été payé

Une facture déjà payée ou annulée ne peut plus être rapprochée

Le rapprochement, en une phrase

Rapprocher, c'est déclarer : « ce mouvement sur mon compte bancaire correspond à ce document dans ma comptabilité ».

• Un virement reçu de 1 200 € → vous le reliez à la facture FAC-2026-0002 de 1 200 € → elle est soldée automatiquement.
• Un prélèvement de 89 € d'assurance → vous l'enregistrez en dépense dans le Livre des Achats.

Sans rapprochement, votre banque et votre comptabilité racontent deux histoires différentes : vous ne savez pas qui vous a payé, ni quelles relances envoyer.

Le montant bancaire est un TTC

Ce qui arrive sur un compte bancaire, c'est toujours le montant TOUTES TAXES COMPRISES : le client vire ce qu'il doit, TVA incluse.

Une facture de 1 090,91 € HT + 109,09 € de TVA correspond donc à un virement de 1 200,00 €. Si vous comparez le virement au montant HT, les chiffres ne tomberont jamais juste.

Quelles factures apparaissent dans la liste ?

Toutes vos factures non soldées, la plus proche du montant en premier. Sont exclues :

• les factures déjà payées ;
• les factures annulées ou sans montant.

⚠️ Ne marquez pas une facture comme payée à la main pour « préparer » le rapprochement : elle sortirait aussitôt de cette liste. C'est le rapprochement lui-même qui la solde.

Rapprocher un encaissement

1. Touchez la ligne verte (argent reçu).
2. Choisissez « Rapprocher avec une facture ».
3. Sélectionnez la facture : les montants identiques portent une pastille verte, un écart déclenche un avertissement orange.
4. Confirmez — la facture est soldée automatiquement (ou passée en partiellement payée si le virement ne couvre pas tout). Retirer le rapprochement annule l'encaissement.

Un écart n'est pas forcément une erreur (acompte, règlement partiel, virement groupé) — mais confirmez seulement si vous êtes sûr qu'il s'agit bien du règlement de cette facture.

Enregistrer une dépense

1. Touchez la ligne rouge (argent sorti).
2. Choisissez « Ajouter au Livre des Achats ».
3. La dépense est créée avec le montant, la date et le libellé du mouvement.

Vous pouvez aussi catégoriser le mouvement (charges fixes, fournisseurs, salaires…) pour retrouver vos postes de dépense.

Rapprochement automatique

OrgaVision tente le rapprochement seul à chaque synchronisation. Il compare le montant, le numéro de facture présent dans le libellé du virement et la date.

Le lien n'est posé automatiquement que si la correspondance est franche — sinon la transaction reste en attente de votre décision. Un rapprochement que vous avez fait à la main n'est jamais écrasé.

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Paiement par virement instantané

Bientôt

Le réglage du paiement par virement instantané sur vos factures : le client règle depuis son application bancaire, sans saisir de relevé d'identité bancaire ni recopier un montant. L'intérêt est double — l'argent arrive immédiatement plutôt qu'en deux jours, et le motif de virement est exact, ce qui évite les paiements impossibles à rattacher à une facture.

Le client règle depuis son application bancaire

Ni relevé d'identité bancaire ni montant à recopier

L'argent arrive immédiatement

Le motif du virement est exact

Le rapprochement bancaire s'en trouve simplifié

Le motif exact vaut autant que la vitesse

Un virement classique arrive avec le motif que le client a bien voulu écrire — souvent son nom, parfois rien. Le rattacher à une facture demande alors une recherche.

Ici, la référence est portée par le paiement lui-même. Le rapprochement se fait tout seul, ce qui, sur un volume de factures, représente plus de temps gagné que les deux jours d'avance sur l'encaissement.

Ce que cela ne remplace pas

Le virement instantané est un moyen de paiement de plus, pas un remplacement de la carte ou du prélèvement.

Il convient particulièrement aux montants élevés, où les frais de carte pèsent, et aux clients professionnels habitués au virement.

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Auto-réconciliation

Le réglage du rapprochement automatique entre vos opérations bancaires et vos factures. Vous décidez jusqu'où l'application va toute seule : une correspondance certaine peut solder la facture, une correspondance douteuse vous est toujours soumise.

Le rapprochement automatique s'active ou se désactive

Correspondance certaine — montant et référence concordent

Correspondance probable — un doute subsiste, la décision vous revient

Les correspondances incertaines restent toujours à valider à la main

Enregistrer applique le réglage

Rien n'est encaissé sans vous, sauf si vous le demandez

L'option Encaisser les factures automatiquement est le seul réglage qui laisse l'application marquer une facture « payée » sans vous. Désactivée, chaque correspondance vous est présentée. Activée, seules les correspondances reconnues sans ambiguïté passent — jamais les douteuses.

Commencer prudent

Le bon réflexe est de laisser l'encaissement automatique fermé les premières semaines, le temps de voir la qualité des correspondances proposées sur vos propres opérations.

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Configuration Stripe Connect

Configurez votre compte de paiement professionnel Stripe Connect. Ce compte sécurisé vous permet d'encaisser les paiements de vos clients directement depuis OrgaVision et de recevoir les fonds sur votre compte bancaire.

Cliquez sur "Activer Stripe Connect" pour démarrer la création de votre compte

Préparez une pièce d'identité valide et une application d'authentification 2FA

Le processus prend environ 10-15 minutes et peut nécessiter une vérification de 1-2 jours

Une fois activé, accédez à votre tableau de bord Stripe via "Accéder à mon Stripe"

🔐 Authentification à deux facteurs (2FA) - OBLIGATOIRE

Stripe exige une authentification à deux facteurs pour sécuriser votre compte. Vous devrez installer une application d'authentification sur votre smartphone AVANT de commencer.

Applications recommandées (gratuites) :

• Google Authenticator - iOS | Android
• Microsoft Authenticator - iOS | Android
• Enty - Application française de gestion d'identité
• Authy - Synchronisation multi-appareils

Comment ça fonctionne :
1. Installez l'application sur votre téléphone
2. Lors de l'onboarding Stripe, scannez le QR code affiché
3. Entrez le code à 6 chiffres généré par l'application
4. L'application génèrera un nouveau code toutes les 30 secondes

⚠️ Important : Conservez les codes de récupération fournis par Stripe dans un endroit sûr.

📋 Documents et informations requis

Stripe vérifie votre identité conformément aux réglementations bancaires. Préparez ces documents avant de commencer :

Pour tous :
• Pièce d'identité en cours de validité (CNI, passeport ou titre de séjour)
• Numéro de téléphone mobile (pour la 2FA)
• Adresse email professionnelle
• Coordonnées bancaires (IBAN) pour recevoir les paiements

Pour les entreprises (SARL, SAS, etc.) :
• Numéro SIRET/SIREN
• Extrait KBIS de moins de 3 mois (peut être demandé)
• Informations sur les bénéficiaires effectifs (propriétaires >25%)

Pour les auto-entrepreneurs :
• Numéro SIRET
• Justificatif d'inscription INSEE

💡 Astuce : Photographiez votre pièce d'identité à l'avance dans un endroit bien éclairé pour éviter les refus de vérification.

🚀 Étapes de l'onboarding Stripe

Le processus de création de compte se déroule en plusieurs étapes sur le site sécurisé de Stripe :

1. Création du compte (2 min)
• Email et mot de passe
• Configuration de la 2FA

2. Informations personnelles (3 min)
• Nom, prénom, date de naissance
• Adresse postale
• Numéro de téléphone

3. Informations entreprise (3 min)
• Type d'entreprise (auto-entrepreneur, SARL, SAS...)
• Numéro SIRET
• Adresse du siège social
• Site web d'entreprise (voir section conseils)

4. Vérification d'identité (5 min)
• Upload de votre pièce d'identité
• Parfois un selfie avec votre document

5. Coordonnées bancaires (2 min)
• IBAN de votre compte professionnel
• Le compte doit être au nom de l'entreprise ou du propriétaire

⏱️ Durée totale : 10-15 minutes si tous les documents sont prêts

⏳ Délais de validation

Après avoir soumis vos informations, Stripe effectue des vérifications :

Validation instantanée (80% des cas)
• Si toutes les informations sont correctes
• Votre compte est immédiatement opérationnel

Validation manuelle (1-2 jours ouvrés)
• Documents illisibles ou incomplets
• Vérifications supplémentaires requises
• Stripe vous contactera par email si besoin

Statuts possibles :
• En attente : Vérification en cours
• Complété : Compte opérationnel
• Informations requises : Documents supplémentaires demandés

📧 Conseil : Vérifiez vos spams si vous n'avez pas de nouvelles de Stripe après 48h.

🌐 Conseils pour le "Site Web d'Entreprise"

Stripe demande un site web pour vérifier la légitimité de votre activité. Voici vos options :

Option A - Profil social professionnel (Recommandée)
• Votre page LinkedIn entreprise
• Votre profil Instagram professionnel
• Votre page Facebook entreprise
• Tout réseau social avec votre activité visible

Option B - Plateforme OrgaVision
• Utilisez : `https://uon.business`
• Cette URL est souvent pré-remplie

Option C - Votre propre site
• Si vous avez un site vitrine
• Même une simple page suffit

⚠️ À éviter :
• Ne mettez pas une URL inexistante
• Évitez les sites en construction
• L'URL doit être accessible publiquement

💡 Après l'activation

Une fois votre compte Stripe Connect activé :

Dans OrgaVision :
• Vos factures pourront proposer le paiement en ligne
• Les paiements sont automatiquement liés à vos factures
• Vous pouvez émettre des remboursements directement

Dans Stripe Dashboard :
• Suivez tous vos paiements en temps réel
• Consultez vos reversements bancaires
• Téléchargez vos relevés fiscaux
• Personnalisez l'apparence de vos factures

Commissions Stripe :
• 1,4% + 0,25€ par transaction (cartes européennes)
• 2,9% + 0,25€ (cartes hors Europe)
• Pas d'abonnement mensuel

🎨 Personnalisation : N'oubliez pas de configurer votre logo et couleurs dans Stripe pour que vos clients vous reconnaissent facilement sur leurs relevés bancaires.

Banque & Paiements